王誠心

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「你很難想象，現在貸款超市，也有上萬家」，某貸款超市的負責人鄭明遠稱，現在也到了一個「人人都做貸款超市的時代」。

App、微信公眾號、甚至一個H5頁面，都能成為貸款超市。

這開始變成一項毫無門檻的暴利生意：一個三人的小團隊，靠著搬運一些「擼口子」的消息，積攢用戶后便做貸款超市，每月利潤200多萬。銀行貸款怎麼算

上萬家貸款超市，正在上演現金貸平台的收割之戰。

01暴利生意

2016年下半年，現金貸火熱爆發。

而行業獲客成本，也在水漲船高，從幾十元，漲到了200多元。

部分行業敏銳者突然察覺，與其辛苦挖礦、承擔風險，不如「送水」。

於是，吸附在現金貸行業之上的貸款超市，開始了裂變式爆炸。

所謂貸款超市，就是貸款產品聚合的平台，像超市可以採購各種商品一樣，在這裡，可以挑選貸款產品。

「流量買賣，永遠是一樁好生意」，某貸款超市負責人鄭明遠稱。

這門流量生意，利潤和現金貸一樣，引人側目。

近日，融360向美國證券交易委員會遞交IPO招股書。實際上，融360的核心賺錢業務，就是「貸款超市」。

2012年就上線貸款超市服務的融360，無疑成為貸款超市的領頭羊，並成為這波現金貸浪潮最大贏家。

頭部的貸款超市，發展速度極為驚人。好貸網在2016年初，推出小額貸款閃貸，目前每天幾萬新增註冊用戶。

借點錢是融之家貸款超市產品，據官網資料顯示，借點錢APP累計註冊用戶800萬人，累計完成貸款申請2000億元。

而融360的招股書顯示：2016年月活3480萬，2017年上半年月活6360萬。

「每個月都是翻倍增長」，某頭部貸款超市負責人稱，「感覺不是人推動業務，而是業務推動人在跑」。

目前，排名前10的貸款超市，「每月利潤都是數千萬」，鄭明遠稱，他們正在成為現金貸時代的最大利潤收割者。

影音來源：記者顏嘉瑩(訂閱世報YouTube看更多新聞影音)

為幫更多華裔時裝設計師的作品登上國際舞台，中國女演員張馨心(Vanessa Zhang)聯手三位中國年輕時裝設計師，共同提出15件作品，以「時尚孵化器」(Fashion Incubator)為名，參加9日於曼哈頓下城舉辦的紐約男裝周活動「New York Men’s Day」；三種風格迥異的時裝作品分別以街頭、前衛、紳士為主題，獲得好評。

「New York Men’s Day」邀請五個品牌，包括Vanessa Zhang、this is Sweden、TAAKK、sundae school和Descendant of Thieves等，以工作室展示的方式讓民眾自由走動欣賞，吸引上百人參加。

張馨心表示，國際上許多時裝設計師均為外族裔，雖然近年來華裔設計師愈來愈多，但鮮少有年輕設計師登上紐約時裝周，因此她選出三位分別代表中國、倫敦和紐約的時裝設計師參加此次活動，提高華人在時尚界的能見度。

Globe Fashion Runway時尚總監Todd Hessert說，三位時裝設計師都很年輕，各有風格，希望呈現中國原創設計的多元化；「我們從30多位時裝設計師中選出三位，作品都很具備個人風格與潛力」。

此次代表中國的時裝設計師吳洪浩年僅25歲，19歲時創立品牌「Unawares」，他以洗標、縫線、異材質拼接等元素融入到此次的五件作品中，雖是街頭風卻大量使用建築幾何元素，展現玩心又帶有簡約感。

代表紐約的時裝設計師萬嘉豪剛從帕森斯設計學院(Parsons School of Design)畢業，喜歡未來風格的他以電子雨、USB插頭和反光、防水材質的布料，創作出五件現代感時裝。

萬嘉豪說，他的品牌EFFACE與此次的時裝是畢業作品，初出茅廬就能參加紐約男裝周令他開心，未來也會繼續發展品牌，帶給民眾更多不同的設計。

另一位代表倫敦的設計師Han Xu的品牌Casting，以簡約洗鍊的紳士風西裝搭配活潑的顏色。

北檢以遠雄董座趙藤雄涉犯《貪污治罪條例》、《刑法》及《證券交易法》等，起訴趙並求處重刑24年，現全案移交法庭審理。就大巨蛋的後續，台北市長柯文哲1日中午，出面發表三點聲明，同時，對趙藤雄能在短時間內籌出5.5億感到「神通廣大」，還諷刺說「事先就知道（要準備交保金）了？」並申明，他反對複雜的政商關係，不是反商仇富。

柯文哲說，第一，從他上任以來，在大巨蛋案上一直堅持公平正義、公開透明原則，也承擔前任市府所留下來的困難，沒有任何逃避。不管外界如何批評，甚至影響民調，市府團隊都沒有妥協，堅持到現在。

遠雄未按圖施工，遭市府勒令停工至今

第二，市府仍然強調大巨蛋必須是一個安全的大巨蛋，因此，市府在104年5月20日時因為遠雄公司未按圖施工，依法勒令停工，至今遠雄僅能因工地安全問題進行報備施工，停工也經過訴願委員會、監察院、行政法院之判決， 市府的勒令停工是合法的。在大巨蛋的安全上，市府是堅持的。

第三，臺北市政府仍然會站在公平正義的立場，替市民爭回應有之權利，不讓市民的權益受損。

對於柯文哲聽到趙藤雄被起訴的感想？柯文哲表示，這跟世大運一樣，過程被嘲笑、諷刺、責罵，還是堅持下去，所以世大運成功了，大巨蛋案不可諱言是他當市長任內對民調影響最大的事件，過程當中很多人問他怎麼不妥協，他說，第一點，就是安全性。他從醫生來看就有很多是有問題，難道因為民調掉下去、名嘴在罵、議會在罵就妥協嗎？

遠雄領導人趙藤雄遭起訴後，台北市長柯文哲舉行記者會，說明大巨蛋後續，圖左為都發居長林洲民。(台北市政府)

「反對複雜政商關係，不反商仇富」

柯文哲表示，遠雄已經送件進市府走都審程序，「也希望遠雄真的要送審就認真送審，不要再耍花樣」。柯文哲表示，談判還是要重啟，他反對複雜的政商關係，不是反商仇富。

對於趙藤雄的交保金高達5.5億元，且在短時間內就籌到並交付，柯文哲笑說，30分鐘就籌到5.5億元，實在是神通廣大了，還是事先就知道了？

柯文哲最後也對趙藤雄呼籲，這件事也是給臺灣社會的反省，做生意有賺就好，不要太貪，如果當時大巨蛋園區內蓋三棟而非五棟，容留足夠空間，財務也會平衡，那今天早就開幕，高高興興，何必搞成這樣。他說，人活在世界上，大家快樂，心情愉快，不是很好嗎？

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第三季以來，全球主要國家經濟表現偏向正面，激勵全球股市震盪走堅，而北韓情勢緊張及白宮人事異動等政治面紛擾猶存，加上聯準會及歐洲央行態度偏鴿派，推升債市表現，美元指數跌至近兩年半低點，締造商品、歐元及新興市場貨幣升值行情，惟歐元升值壓抑歐股表現轉弱。

根據富蘭克林證券投顧統計，累計第三季以來全球股市上漲 4.75%，原物料與科技股引領新興股市收高 9.72%，巴西央行降息四碼並擺脫年初政治紛擾，印度、南非及哥倫比亞央行相繼宣布降息，激勵新興當地貨幣債市（換算成美元）收高 4.44%。

國內投信大多認為，第四季至 2018 年全苗栗二胎房貸利率球景氣及政策偏多，企業獲利預估仍在調升循環，加上歐美央行釋出未來將採取溫和漸進的退場策略，資金充沛環境下有利風險性資產表現，預期在美元維持相對弱勢的環境下，可望助燃新興國家股債匯市齊揚的多頭漲勢。

保德信投信認為，到目前為止，2017 對投資人是個好年冬，為何行情這麼牛？全球經濟處於甜蜜點，正迎向金髮女孩經濟（Goldilocks Economy），重現 1990 年代美國中期到末期的高成長、低通膨之理想經濟環境，也就是「不太冷，不太熱，剛剛好」的意思。

現在全球正屬於低通膨、穩成長期，問題是，「低通膨 + 穩成長」還能持續下去？通膨走低有其結構性因素，受到人口老化，消費傾向降低、科技進步，壓低成本、循環性效應也降低物價上漲之壓力，而低通膨讓美國升息預期下滑，歐洲央行縮表有理，但談升息時點尚早；另一方面，歐美消費成長動能看佳，歐美國家消費增，新興國家得其利。消費復甦，企業資本支出意願隨之提升。至於美國稅改也拚年底前過關，共和黨新策略採：先求有再求好，大方針規模可以縮小，但是速度不能慢；優先性不受到臨時預算案和舉債上限案的干擾，市場認為通過機率不低。

只不過，處於股市多頭，我們會不會太過得意忘形？放眼望去，現階段股債的確都不便宜，但本波多頭並非只是資金行情，而是有實質支撐。今年經濟成長率持續獲得上修，企業獲利也是同樣的上修趨勢。

而且，整體流動性依然充沛，觀察主要央行資產負債表總額可以發現，聯準會每月縮表的規模，仍大於歐洲加上日本央行購債規模。

長線看好 拉回找買點

此外，領頭羊的美股並未有投資氣氛過熱的跡象，有些投資人或許擔心政治黑天鵝？但換個想法，或許該當成進場的好機會，2017 年至今，標準普爾 500 指數的主要修正多來自非經濟因素，包括法國大選、川普通俄門事件、北韓及美國種族暴力事件等，根據彭博資訊、德意志銀行統計，歷來地緣政治事件及政治利空發生後的標準普爾 500 走勢相關性極高，修正天數約 15 天，跌幅約 - 5.7％，低點後 3~6 個月漲跌幅約 6.5-7.7％。

保德信策略成長 ETF 組合基金經理人歐陽渭棠分析，未來幾周，不少股市可能拉回，但以標普 500 指數來說，今年來指數修正多因非經濟因素，而非基本面轉壞，股市往往修正半個月後，又會以半個月左右的時間重整步伐，回復至修正前的價位，換言之，修正反而是投資人以多元資產參與多頭行情的好機會。

短線美元走勢影響新興市場 Q4 關鍵

短線來看，還是要看美元走勢，有跌深反彈風險。安聯四季成長組合基金經理莊凱倫觀察，第四季新興市場趨勢，美元走勢是關鍵，多空角力，川普稅改有可能讓市場買單，加上美元今年前三季已跌深，以上兩因素影響下，美元有跌深反彈的可能。積極的投資人可以留意「金髮女孩經濟」，即上述所提不慍不火的溫和經濟，適合風險性資產維持多頭格局。

再者，歐洲與新興市場經濟復甦，貨幣政策依然寬鬆，美元失去大反彈的理由和力道。因此，莊凱倫指出，觀察美元反彈的兩個指標：其一為大宗商品有壓力、其二為新興市場匯率有風險，若匯率降低則對於資金有吸引力。

小心 12 月升息的可能性

不過，莊凱倫特別提醒，葉倫最終是希望利率回歸正常化，12 月升息的可能性也不能排除。畢竟美國核心個人消費支出指數（PCE）過去這 6 個月創新低，由 2% 一路下跌，讓市場預測 Fed 的升息速度將放慢，也因此 12 月升息的機率僅 38％。然而，觀察聯準會在今年 3 月和 6 月分別升息一碼。3 月是冬季，亦為淡季，同時是全年經濟數據最弱的一季，Fed 照樣升息。

而前陣子的兩個颶風，讓美國 CPI 增溫，10 年期公債殖利率已緩步走揚。雖然 Fed 會後聲明中也提及近期接連的颶風帶來災害，但根據過往經驗，相關的損害與重建影響短期經濟活動，不太可能大幅影響中長期發展；扣除短線油價等因素可能的推升，短期通膨仍將略低於 2%，但中期而言將持穩於 2% 目標水準。因此，在聯準會確認年底前一碼升息預期仍在下，預估整體殖利率曲線面仍面臨上推壓力。

美債及美元都有機會彈升，影響新興市場股匯走升基礎。不過，長線來看，新興市場經濟轉佳，2016 年起，歐非中東 GDP 逐漸由負轉正，2017 年則由拉美國家，如巴西等接棒，股匯市有走升基礎；此外，新興市場估值也比成熟市場便宜，更增添吸引力。

值得注意的是，大環境變數多，投資人還是得回歸基本面判斷。他舉例來說，巴西總統特梅爾被控貪汙，讓巴西幣重貶，但檢視基本面並無改變，所以僅是短線干擾，長線經濟轉佳趨勢不變。

保德信：遵循 YES 投資術

從全球基本面來看，保德信投信分析，擴張格局未變，股仍優於債，惟股市漲幅持續累積，市場稍有風吹草動，震盪在所難免，投資人不妨以多元資產降低波動。保德信建議，遵循三大邏輯，分別是：Yield（債券）、EM（新興市場）、Stable（低波動），簡稱 YES 投資術。

保德信進一步解釋，全球主要央行陸續進入緊縮階段，但收益需求仍在，投資人可挑選升息期間表現優異的券種；其次，成長增溫，錢往新興市場流，挑選基期低，具題材的新興市場值得關注；還有，股市漲幅持續累積，震盪難免，布局多元資產及低波動利基產業較佳。

投資組合股 6 債 4 看好新興市場債

國泰投信資深投資策略師游頴鴻也看好新興市場，他表示，依過去經驗來看，美國經濟成長轉強時，新興市場也將受惠。建議投資人可以採取股票佔 6 成搭配 4 成債券做為資產配置。其中，相對穩健的美股可做為核心配置，尤其道瓊指數 ETF 可優先納入考慮，而漲幅相對落後且評價便宜的中國，在政府政策持續加持之下，可望迎來新一輪牛市，布局可選擇大型股為主，如指數涵蓋大型藍籌股的富時中國 A50 相關 ETF，是下半年資產配置不可或缺的。

近年拉美各國經常帳赤字呈現縮減趨勢，通膨亦出現降溫，顯示基本面逐漸改善，足可抵禦政治風險衝擊。宏利新興市場高收益債券基金經理人張瑞明指出，整體新高收債券違約率，今年來降幅明顯，在全體新興市場債券中，以拉美債券的利差最具收斂空間；對緩升息環境下具追求息收需求的投資人而言，具有投資吸引力。

富蘭克林證券投顧也認為，新興市場漲勢僅在初升段，建議投資人持續提高新興市場配置，核心資產首選新興國家當地貨幣債券型基金，網羅高殖利率、高資本利得及高匯兌收益的獲利機會，股市建議首選中國、新興亞洲中小型股票、邊境市場，以及側重科技與消費產業的環球新興國家股票型基金。

富蘭克林坦伯頓新興國家暨金磚四國基金經理人伽坦 ? 賽加爾表示，相較 2003-2007 年連續五年的資金流入榮景，新興市場股票型基金過去 18 個月吸引資金淨流入，但全球多數投資人在新興市場的佈局比重仍偏低，預期這股資金熱潮可望延續，目前側重成長動能較強的科技及消費兩大主流，搭配金融與能源原物料類股的價值投資機會。

高息及匯兌商機 新興當地貨幣債趨勢當紅

富蘭克林坦伯頓新興國家固定收益基金經理人麥可．哈森泰博表示，在已開發國家公債殖利率普遍低迷或甚至為負殖利率環境，新興國家蘊藏眾多便宜的匯價與豐富的題材。就投資策略上，現階段最看好具多元題材的拉丁美洲，例如在阿根廷、巴西均有新政府改革題材、哥倫比亞藉由連續的降息，均成功引導國內通膨自高峰下滑；而墨西哥至今仍與美國保持良善的貿易關係，而該國央行積極升息後，利差優勢也已推升披索匯價已明顯彈升。

曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎？

強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品，關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理，若無，是無法辦理他項產品的，若有，便要參考您現行的工作內容，基本對於 強停的貸款人，銀行的要求都會較多，需準備的資料有：

1.需附上清償證明，且最好滿一年以上

2.薪資轉帳存摺

3.勞保異動明細表

4.身分證影印本

無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎？

還是可以貸款的。房貸本身就需要保人，以確保還款來源，建議您可以辦理房貸，而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。

最低應繳金額該如何計算？

最低應繳金額的計算，通常包括：

信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款（包括當期及以往各期未償還之金額）的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。

＊根據金管會規定：自95年4月1日起實施。（依各銀行規定而有不同）

我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?

市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目，再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同，不同的人有不同的貸款需求，市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案，最長也需要6~8各工作天撥款完成，最短也需要三個工作天撥款完成。

有關個人信貸”小白”問題？

其實小白的解釋為四十歲以內，無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下，只能從『工作』去篩選客戶。

什麼是民間借貸？

民間借貸是在民間自然形成的，為了解決生活中的金錢煩惱而存在。民間借貸合法化的概念卻是在近代才逐漸形成，可是民間借貸存在的歷史卻相當悠久。 既然有合法的民間借貸，自然也存在著不合法的民間借貸，合法的民間借貸與銀行的性質有些相似，會站在人性的角度思考契約，而不合法的民間借貸也就是大家常聽見新聞報導的『高利貸』，可說是沒有人性的借貸契約！只要借款的對象是高利貸，那這輩子想要擺脫掉金錢的束縛可說是難上加難了！ 想要好好的利用民間借貸，首先就要瞭解民間借貸，即使不是全盤的瞭解，最起碼要知道借貸的對象是否合法，才不會傻傻地被騙進高利貸的火坑當中！

銀行借貸與民間借貸的區別？

銀行借貸就是由銀行核准的借貸，舉凡一般的房貸、車貸、學貸以及信用卡皆是，但是銀行一般傾向承做金額較大的借貸，或者是需要抵押的借貸，並且借款對象的條件要求較高，要準備的資料多，手續繁瑣，不過借貸利率會比民間借貸來的低。 但是中小企業的資金需求一般都是短暫且急迫的，很多狀況下沒有多餘的時間來等待銀行批准，也沒辦法短時間準備好貸款所需要的資料。因此很多中小企業會選擇民間借貸，因為手續簡單，放款快速，很適合中小企業的借貸救急。 民間借貸提供了中小企業另一個借貸救急的途徑，幫助他們度過短期的難關，但是民間借貸也最常出現糾紛，因為很多時候為求方便快速，往往忘記簽訂借貸契約書。沒有借貸契約書就很容易造成誤會，也讓一些居心不良的人懷有得過且過的心理。 民間借貸是存在風險的，銀行借貸都是要有抵押的，民間借貸就依不同的公司而有不同的規定，因為民間借貸對借貸雙方都存在風險，所以在借貸時要清楚瞭解每一個借貸的細節。

民間借貸與高利貸的區別？

民間借貸是指公民之間，公民與法人之間，公民與其他組織之間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效，因借貸產生抵押相應有效，但利率不得超出法律規定。 所謂高利貸也是民間借貸一種模式，只要是民間借貸利率超出了國家法律規定，就應被視為『高利貸』！

還款能力

在申辦貸款時，銀行會要求貸款南投哪裡可以借錢人需提供還款能力證明。

依個人而言，是以資產、信用、保證人等來評量；依企業而言，則是依據公司的資本額、獲利潛力、營運規模、資產設備等來評量。 還款能力會影響銀行給予貸款額度與利率的結果，建議在申辦貸款時，可聽取專家建議，依據不同銀行喜好，提出對自己較有利的還款能力證明。9F26F58DF7BC43FF