王誠心

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銀行搶小額信貸，大打手續費折扣戰，華南銀行宣布推出限時版的小額信貸專案，活動期間內申辦信用貸款，手續費從原本5,000元下殺至2,500元，等同於打了五折優惠，申貸額度最高300萬元。

除了折扣優惠，華南銀行新建置的「快易貸」平台，可利用手機、平板及電腦上網申請，三分鐘即可取得額度和利率之試算值，最快四小時便可得知核准結果，並於當天完成撥款。

此外，華南銀行既有信用卡、存款及放款客戶皆可透過網路申辦，且華南銀行既有存款及放款客戶備齊相關文件後，從申請、對保到撥款，都可透過網路完成申貸。

凱基銀行則是與全台計程車業龍頭台灣大車隊合作，透過大數據分析車隊駕駛的載客狀況、收入與金流，提供小黃運將便捷的小額循環信貸方案，今年7月開辦以來，短短兩個月時間申請件數已突破900人次。

凱基銀行表示，計程車駕駛因為職業特性，有貸款需求時，通常申貸較為困難，和銀行「打交道」申請信貸，通常都必須提供薪資單、薪資轉帳等相關財力證明。

銀行業者表示，計程車駕駛偏向自營居多，領薪及支出通常是以現金為主，因無法提供銀行所需文件，導致大部分駕駛至今都沒有銀行信用紀錄，當他們臨時需要資金周轉，但是向銀行申貸困難；現在透過凱基銀行的服務，小黃司機增添資金周轉管道。

一名韓裔中年男子24日上午在法拉盛跳樓身亡。警方表示，24日上午，一名男子從法拉盛35大道144-30號公寓樓的五層跳下，墜落在大樓後面的花園裡。警方接到報案趕到現場，緊急醫療服務人員檢查後，於上午11時33分宣布該男子已經死亡。死者為48歲的韓裔男子金提宏(Tea Hoon Kim，音譯)。警方初步判斷，該男子自己從樓上跳下，目前不涉及犯罪。

桃園地方人士組成「捷運監督聯盟」，召集人牛煦庭7日指出，高達326億元的桃園捷運綠線機電標，招標內容為國外廠商量身打造，將台灣廠商拒於門外，桃園市長鄭文燦打臉總統蔡英文的「國車國造」政策。他們呼籲桃市府懸崖勒馬，暫停機電標案，落實國車國造，檢討不合理處、延長閱覽時間、給國內廠商公平競爭的機會。

桃市府表示，捷運工程安全性較高與軌道工程並不相同，故無法變更規範，另規範要求車廂得標的國際廠商必須和國內合作，並未扼殺國內產業。

「捷運監督聯盟」成員牛煦庭、史碩仁、戴兆華今日舉行記者會表示，桃捷機電標預計在12月6日決標，但18個檔案、高達6000多頁的招標文件，只有短短10天的公開閱覽期，且廠商必須具備「捷運工程實績」，就確定MIT的車子出局。

牛煦庭表示，台灣頂多淪為組裝角色，完全打臉蔡英文信誓旦旦說的前瞻計畫要帶動國內產業發展以及「國車國造」政策，產業生根、技術轉移、前瞻精神全蕩然無存。

史碩仁說，台灣最強的就是技術整合能力，但綠捷的標案卻為外國廠商量身打造，無疑是扼殺台灣軌道產業發展，等於是判了台灣軌道產業死刑，而且為國外廠商屠殺台灣軌道產業開了第一槍。

戴兆華表示，機電標公開閱覽彙集國內外廠商700多項意見，台車要求將捷運系統改為軌道系統被拒，退而求其次，希望在分包情況下，能有一半車廂關鍵零組件在國內製造也被拒絕，台灣產業哪有生存空間。

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農曆年前後是轉職旺季，據一一一一人力銀行調查，高達八成五受訪上班族展開轉職規劃，主因追求高薪、個人興趣與專業，及現職企業前景或營運不佳。但上班族希望能加薪六二五六元才跳槽。

一一一一人力銀行今天舉辦「上班族年後轉職意向調查」，調查顯示，今年有高達八十五點一％的受訪上班族已展開轉職規劃，其中包含七十八點八％想換工作但還沒找到的人，以及六點三％已談妥新工作。整體而言，農曆年節前後的跳槽意願與去年相去不遠；另外還有一成二表示有更好的工作才會換，而完全不考慮換工作的比例僅二點八％。轉職主要原因為追求高薪（五十三點一％）、個人興趣或專業（三十三點一％），及現職企業前景或營運不佳（二十五點○％）。

調查也顯示，受訪上班族在轉換工作時，薪資待遇仍是第一考量要素，其次則是離家遠近、員工福利、工作內容及工作環境。而期待轉職後的平均月收入為新台幣四萬一六三七元，與受訪者現職平均薪資三萬五三八一元相較，轉職代價是六二五六元。整體而言，新職薪資至少必須較原職高出近十八個百分點，上班族才會行動。

一一一一人力銀行「上班族轉職意願調查」，針對會員進行網路問卷調查，調查時間一月四日到十八日，隨機抽樣為一三三二份，信心水準九十五％，誤差值為正負二點六九個百分點。

1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務：

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！

因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。

觀念一：為增加價值而負債

確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二：負債金額要在有能力還款銀行貸款利息比較的範圍內

許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25嘉義小額借款%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三：釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）

觀念四：要清楚複利的可怕如何貸款創業

千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。9F26F58DF7BC43FF